اخبار اقتصادی تقویم اقتصادی ارسال مقاله ارتباط با ما مقالات آزاد سوالات متداول
بانک های مرکزی

آشنایی با بانک های مرکزی و سیاست های پولی

نویسنده: پرو اسکیلز

ﺳﻪشنبه, 04 خرداد 1400 تعداد کلمات: 1604 مدت زمان مطالعه: 9 دقیقه تعداد بازدید: 361

.بانک های مرکزی
سرفصل‌ها

برای دیدن قسمت بعدی آشنایی با سیاست پولی بانک مرکزی به صفحه پرو اسکیلز در یتویوب مراجعه کنید.

سیاست پولی بانک مرکزی چگونه است و چه تاثیر در اقتصاد کشور دارد؟ کار بانک مرکزی کنترل سیاست‌های پولی و نقدینگی در بازار و بانک‌های دیگر است که از اختیار انحصاری خود بر چاپ پول و تعیین میزان نرخ بهره استفاده می کنند. یکی از وظایف مهم بانک مرکزی، در نظر گرفتن مقداری از نقدینگی به عنوان طلاست. مثلاً ایالت متحده آمریکا حدود ۴۰ درصد دلاری که توسط بانک مرکزی چاپ و ارائه می‌شود را در قالب شمش طلا ذخیره می‌کند.

حال برای اطلاعات دقیق تر درباره وظایف بانک مرکزی و تاثیر تصمیم‌های آن ها روی اقتصاد کشور، در این مطلب همراه ما باشید.

 

سیاست پولی بانک مرکزی؛ محافظ اقتصاد هنگام فروپاشی و رکود

سیاست پولی بانک مرکزی بر مبنای حفاظت از اقتصاد کشور هنگام به هم ریختگی بنا شده است. اما در کنار آن باعث رشد اقتصاد در دوران رکود هم می شود.

در این میان مهم‌ترین فعالیت بانک مرکزی این است که از راه تعیین نرخ بهره به صورت انحصاری مردم را ترغیب یا عدم ترغیب به وام گرفتن از بانک ها کند. پس هنگام افزایش نرخ بهره، تعداد کمتری تصمیم به وام گرفتند می گیرند. اما به محض کاهش نرخ بهره افراد برای وام گرفتن به سمت بانک ها روانه می شوند.

 با افزایش یا کاهش میزان وام گیرندگان شاهد تغییرات قابل توجهی در اقتصاد کشور هستیم.

 نرخ بهره فایده آور یا عدم فایده آور

برای این که متوجه فایده آور یا عدم فایده آور بودن نرخ بهره شوید، کافی است به این مثال توجه کنید. اگر نرخ بهره 3.2 درصد باشد، ۴ درصد سود سرمایه گذاری فایده دارد. اما اگر برای نرخ بهره ۴.۵ درصد ۴ درصد سود سرمایه گذاری در نظر گرفته شود، دیگر فایده آور نخواهد بود. این نشان دهنده این است که سود سرمایه گذاری به نسبت به نرخ بهره کم باشد، افراد کمتری برای وام گرفتن از بانک ها حضور پیدا می کنند و برعکس. 

 

سرازیر شدن پول به بانک‌ها و کاهش رشد اقتصادی

به محض افزایش نرخ بهره بانکی، افراد بیشتری تمایل به سپرده گذاری در بانک ها دارند تا سرمایه گذاری در بازارها. در این شرایط هم نقدینگی بازار کم و هم حجم بیشتری از پول ها روانه بانک ها می شود که نتیجه آن کاهش رشد اقتصادی کشور خواهد بود.

 

بیشتر بخوانید :بانک ملی سوئیس | Swiss National Bank

 

شرایط نرمال اقتصادی با کاهش نرخ بهره 

شرایط نرمال اقتصادی زمانی شکل می‌گیرد که سپرده گذاری در بانک ها و دریافت وام وجود داشته باشد و نرخ بهره متعادل در نظر گرفته شود. در واقع به طور خلاصه می توان گفت سیاست پولی بانک مرکزی با پایین و بالا آوردن نرخ بهره به رشد اقتصادی و ایجاد تعادل بسیار کمک می کند.

 

ظهور بانک های مرکزی مربوط به چه زمانی است؟

اولین بانک مرکزی در کشور سوئیس در سال  ۱۶۶۸ میلادی تاسیس شد که این بانک در ابتدای ظهورش فعالیت‌های واقعی خود را آغاز نمود. اما تنها فعالیت آن تا قرن بیستم چاپ و ارائه ارز ملی کشور بود. بانک بعدی نوظهور، بانک مرکزی انگلستان در سال ۱۶۹۴ بود که به عنوان یک بانک مرکزی مدرن شناخته شد.

جالب است بدانید، در آن زمان نیوتن حدود ۳۰ سال در انگلستان وقت خود را صرف ساخت ماشین چاپ ارز کرد که شکل ارز تغییر پیدا کند و هیچ راهی برای تقلب در چاپ آن وجود نداشته باشد.

 

بانک مرکزی یا همان بانک دولت

هنگام شروع به کار بانک مرکزی انگلستان، دولت تصمیم گرفت از بانک وام بگیرد. از همان زمان، بانک مرکزی به عنوان بانک دولت شناخته شد.

 این یعنی دولت ها برای دریافت نقدینگی می توانند اوراق قرضه برای پروژه های صنعتی و دیگر پروژه ها صادر کنند که از طریق بانک مرکزی به فروش می رسانند.

 

وظیفه اصلی بانک مرکزی

 

وظیفه اصلی بانک مرکزی؛ چاپ، انتشار و کنترل پول

وظیفه اصلی بانک مرکزی چاپ، انتشار و کنترل پول است. این بدان معناست که بانک مرکزی همیشه نقدینگی دارد و می‌تواند بر اساس استدلال های خود به میزان مورد نیاز پول چاپ کند و به دیگر بانک ها بفرستد. اما آیا این سیاست پولی بانک مرکزی واقعا درست است که می‌تواند به هر میزانی که دلش بخواهد پول چاپ کند و وارد بازار کند؟ مطمئناً انجام این کار عواقب بدی به همراه دارد و باعث افزایش شدید تورم در بازار و کاهش ارزش پول چاپ شده می شود.

 

بیشتر بخوانید :بانک مرکزی ژاپن

 

بانک مرکزی هرگز نباید بدون نقدینگی باشد!

دو نکته‌ای که باید بانک مرکزی در رعایت آن کوشا باشد:

  1. بانک مرکزی هرگز نباید بدون نقدینگی باشد.
  2. هرگز نباید بدون پشتوانه و غیرقابل کنترل پول چاپ کند.

پس نتیجه می گیریم دولت و بانک های خصوصی همیشه آخرین گزینه شان وام گرفتن از بانک مرکزی باشد و در مواقعی که بحران های جدی شکل می گیرد بانک مرکزی باید برای رفع ترس و آشفتگی های بازار تنها به بانک‌هایی که سیستم بانک سالم دارند، در برابر دریافت وثیقه خوب و نرخ بالا وام ارائه دهد.

 

بانک مرکزی چیست و هدف بنیان گذاری آن چه بوده است؟

بانک مرکزی به عنوان یک موسسه برای مدیریت نرخ بهره، ارائه ارز کشور و سیاست‌های پولی توسط دولت انتخاب شده است که با نام های فدرال رزرو، موسسه سیاست گذاری پولی و رزرو بانک شناخته می شود.

بیشتر بخوانید : سیگنال معاملاتی پیشنهادی برای ورود و خروج از معامله در جفت ارز ه

معنای ارزهای ملی چیست؟

ارز ملی وسیله ای است که هر کشوری توسط آن داد و ستد های داخلی خود را انجام می دهد. استفاده از این وسیله از اوایل قرن بیستم آغاز شد که در ابتدا مقدار خاصی از فلزات با ارزش را برای داد و ستد در نظر می‌گرفتند. بیشتر مواقع فلز با ارزش مقدار خاصی از طلا مشخص می شد.

اما حالا ارزش پشتوانه ارزهای ملی بر اساس درآمد های یک دولت به خصوص در آمد از محل مالیات تعیین می شود. حال مطمئنا بهتر می توانید مسئولیت ارائه و نظارت ارز ملی که بر پایه سیاست پولی بانک مرکزی بنا شده است را درک کنید.

 

بیشتر بخوانید :بانک مرکزی استرالیا

 

پذیرفته شدن ارز توسط تمام بانک های داخلی

زمانی که بانک مرکز وظیفه نظارت بر ارز برعهده گرفته، اطمینان کاملی نسبت به ارائه ارز توسط بانک‌های داخلی به دست می آید. مثلا مسئولیت بانک مرکزی اروپا نظارت و ارائه ارز داخلی در حوزه یورو است که باید یورو توسط تمام بانک‌های مرکزی داخلی پذیرفته شود. همچنین بانک مرکزی بر اصل یا تقلبی بودن ارز و امکان قابلیت داد و ستد آن در قبال خدمات و ارائه کالاها هم نظارت دارد.

 

وظیفه اصلی بانک های کوچک، دریافت سپرده و ارائه وام به متقاضیان است

بانک های کوچک و خصوصی چه وظیفه ای دارند و تاسیس آنها به چه دلیل بوده است؟ وظیفه اصلی  بانک های کوچک و خصوصی، دریافت سپرده از مردم است و در قبال آن وام به متقاضیان ارائه می دهند. به همین دلیل است که بانک های خصوصی برای پرداخت مبالغ سپرده برای مشتریان، محدودیت هایی‌ در نظر می گیرند.

 

پول شما در بانک نیست، بلکه در خانه همسایه تان است!

خیلی ها فکر می کنند، هنگام باز کردن سپرده پولشان در دست بانک قرار می‌گیرد. اما این تصور کاملاً غلط است. پول شما در بانک نیست، بلکه در خانه همسایه تان است. چرا که شما پول را به آنها قرض داده‌اید تا موانع بر سر راه شان را برطرف کنند. اما نگران نباشید، پولتان را با فایده به شما برمی گرداند.

 

استاندارد طلا چگونه کار می‌کند؟

اگر بخواهیم با زبان ساده‌تر برای شما توضیح دهیم، جابه‌جایی و خرید و فروش طلا همراه تغییر نرخ بهره تغییر پیدا می‌کند و میزان مشخصی برای آن در نظر نمی‌گیرند تا این شرایط برای سرمایه گذاران امکان دریافت سود بیشتر فراهم شود.

 به عنوان مثال، هنگام نرخ بهره کم، خروج طلا از کشور بیشتر است که محدودیت در عرضه پول وجود دارد. اما زمانی که نرخ بهره بالا می‌رود، ورود طلا به کشور افزایش پیدا می‌کند و امکان عرضه پول بیشتر خواهد بود.

 

بیشتر بخوانید : بانک مرکزی آمریکا | فدرال رزرو | FED

 

کاهش نرخ بهره به منظور حمایت اقتصاد

زمانی که نرخ بهره برای حمایت از اقتصاد کشور پایین می‌آید، ذخایر طلا برای ثبات بهتر اقتصاد نیاز  و برای فروش از کشور خارج می‌شوند. پس عرضه پول در این مواقع بیش از هر زمان دیگری محدود است.

 

افزایش نرخ بهره، جلوگیری از خروج طلا

سیاست پولی بانک مرکزی برخی اوقات براساس پیشگیری از خروج طلاست و به افزایش نرخ بهره می پردازد. این شرایط بشدت به وام گیرنده ها صدمه وارد می‌کند و باعث رکود اقتصاد کشور می‌شود.

پس نتیجه می گیریم که بانک مرکزی برای عرضه پول بیشتر دو راهکار بیشتر ندارد:

  1. افزایش میزان ذخایر طلا
  2. کاهش درصد نیاز حمایتی خود نسبت به طلا

 

زیر سوال رفتن توانایی های بانک مرکزی نسبت به حمایت از پول های چاپ شده

از زمان ظهور بانک مرکز تا به کنون، بانک مرکزی توانایی‌های خود را نسبت به حمایت از پول‌های چاپ شده زیر سوال برده است. برای مثال، در سال ۱۹۳۳ هنگام رکود اقتصادی بزرگ مردم به سمت بانک ها روانه شدند تا سپرده‌های خود را نقد کنند که در آخر بسیاری از بانک‌های کوچک و خصوصی با شکست بدی مواجه شدند. نتیجه این شرایط هم افزایش بیکاری و رکود شدید اقتصادی بود.

 برای پیشگیری از وقوع چنین اتفاق‌هایی بانک مرکزی چکار باید کند؟ راهکارهایی برای پیشگیری از این اتفاق پیشنهاد شد که اولین راه ممنوع شدن قانون استاندارد طلا بود. این قانون از سال ۱۹۳۰ شروع شد و در سال ۱۹۷۱ کاملاً از بین رفت.

 

بیشتر بخوانید : بانک مرکزی اروپا

 

اجرای سیاست پولی بانک مرکزی براساس شرایط اختصاصی و نیاز بازار

بانک مرکزی بعد از کسب تجربه های متعدد و برطرف کردن مشکلات ایجاد شده بر سر راه خود، تصمیم گرفت سیاست خود را بر اساس شرایط اقتصادی و نیاز بازار مشخص کند و در هر زمانی تصمیم گیرد چه میزان و چه میزان پولی را عرضه بازار کند.

 

کلام آخر     

بانک مرکزی با در دست داشتن سیاست های پولی می تواند از قدرت و توانایی های خود به صورت مستقیم یا غیر مستقیم روی پول بازار تاثیرگذار باشد تا در نجات اقتصاد کشور و پیشرفت آن سهیم باشد.

 

 

منبع: .پرو اسکیلز
برچسب ها: بانک های مرکزی
نظرات کاربران (0)
تماس با پشتیبان
ربات پشتیبان